免收利息税优势不再 教育储蓄逐渐“退隐江湖”

　　多年前，曾因“免收20%利息税”“零存整取享受同期整存整取利率”而风光一时的教育储蓄，如今却成了鸡肋。导报记者昨日调查发现，厦门多家股份制银行已停办教育储蓄的新开户业务，即使目前提供该业务办理的大银行，这个储蓄业务也乏人问津。

　　多家银行已停止新开户

　　“教育储蓄？上月开始就停办新开户业务了，但以前的老客户仍可继续。”昨天，在厦门招行一个网点，工作人员告诉导报记者。

　　厦门平安银行人士也表示该行已没有教育储蓄业务。而民生银行更是早在2010年9月就停止办理新的定活两便、存本取息和教育储蓄业务。

　　在厦门的工行、中行、农行等大银行，导报记者终于发现了教育储蓄的踪迹。只是工作人员要么对该业务已感觉陌生，要么就是推荐其他理财产品。“很少有人办教育储蓄了。手续太麻烦，支取时还得开具学校证明、备好户籍资料等。再说，现在其他种类的存款也免利息税。”一位客户经理解释说。

　　教育储蓄是指家庭为子女接受非义务教育积蓄资金，最低50元起，最高不超过2万元，期限分为1年、3年、5年三种，其采取的是零存整取模式，但却能享受到比零存整取稍高的收益。而且在多年前，银行普通的储蓄业务要被征收20%利息税，而教育储蓄则免收，这是教育储蓄最大的优势。

　　但随着2008年利息税取消，教育储蓄的最大优势也不复存在。

　　教育储蓄替代品有不少

　　尽管教育储蓄逐渐退隐，但在当下理财品种日益丰富，要为孩子准备教育金的父母们仍可找到替代品，包括基金定投、教育金保险等，其特点都是积少成多、聚沙成塔。

　　以教育金保险为例，据厦门农银人寿人士介绍，近几年出现了许多分红型的教育保险产品，多数产品的保费可以分期缴交，等到被保险人就读高中、大学及婚嫁时，此类保险分别返还一定资金。不过，不同产品的返还次数、每次返还的数额存在差异，建议根据孩子对于教育金的需求进行取舍。

　　另外，对于教育金保险来说，保费豁免条款很重要。如今许多产品都已将保费豁免条款加入。这样一来，一旦投保人发生意外风险、不能再为孩子继续缴纳保费，保险公司就会负担剩余期数的保费，让孩子的保障得以延续。这也是其相比银行储蓄的一大优势。